4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行跟銀行借錢利息貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方摩根多重收益基金產品經理陳若梅指出,政治議題永遠都是投資歐股時市場關注焦點,然而政治局勢變化僅對金融市場造成短期波動,但對企業基本面的影響不大,因此在金融市場經歷短線波動後,市場焦點回歸基本面。

受累於歐洲政治情勢動盪,歐股去年遭全球資金調節金額高達 1,061 億美元,然而,隨英國正式啟動脫歐、以及荷蘭和法國大選逐一落幕,投資人開始了解政治事件對歐元區基本面影響有限,今年 3 月底來資金開始啟動歐股回補潮,迄今已連續 6 周淨流入,且主要來自歐洲當地投資人,其次才是美國投資人,其他區域的資金未見明顯回流,因此全球資金進一步增持歐股的空間仍大。

陳若梅說明,歷史經驗顯示,歐洲採購經理人指數 (PMI) 與資金動能向來呈正向連動關係,當 PMI 向上時,歐股吸金度也跟著轉強。

眼見歐洲經濟基本面位於近年來最佳狀態,失業率降至 8 年來最低水準,PMI 創 6 年新高,民眾消費信心、零售銷售及汽車銷售數據均強勁,經濟穩健向上有望支撐歐股資金充沛無虞。

再者,全球景氣加速,歐洲領先受惠,陳若梅說明,相較於美國、亞洲及新興市場等其他區域,歐洲是一個出口導向的經濟體,根據歷史經驗,當全球景氣成長加速,歐洲經濟受惠程度高於其他區域。意即,想要參與全球景氣成長加速行情,由歐股著手受惠程度最高。

歐股相對價值位於低點,有回升潛力,陳若梅分析,歐股自 2012 年來表現落後全球股市,主要為歐洲企業獲利在過去 5 年均持續遭下修,但今年來歐洲企業獲利持續獲得上修,不但持續打敗原市場預期,今年全年企業獲利年增率更可望創下雙位數逾 14% 的強勁表現,甫以歐股相對於美股仍屬便宜,股價回升空間仍大,有利歐股續揚。

案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其房屋二貸利率

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀













▲11歲女童吸過量海洛因送醫,但警方不願透漏她的身分。(圖/達志示意圖)

國際中心/綜合報導

美國匹茲堡有一名年僅11歲的女童被發現意識不清昏倒在房間,家人緊急將她送醫,當時她身旁有好幾包海洛因。醫護人員也確認女童是因為吸毒過量導致意識不清,送醫時情況危急,還好治療後撿回一命。但家人都表示完全不知道女童有吸毒習慣。

這名11歲的女孩才就讀六年級,她在當地時間10日傍晚6點左右被發現昏迷在自己的房間,家人緊急替她進行CPR急救。救護車趕到現場協助治療,女童恢復意識之後突然變得具有攻擊性,醫護人員還得替她施打鎮定劑。

目前這名嗑藥的女孩被送到匹茲堡兒童醫院,相關單位為保護孩子並沒有公布姓名。調查人員發現女孩昏倒時身旁有好幾包海洛因,其中一包已經被打開,女童的母親則是在案發時相當焦個人信用貸款最低利息慮擔心女兒安危。女孩20歲的姊姊說,家人們不知道妹妹有在吸毒,直到警方發現。

姐姐表示,妹妹在學校有很多朋友,成績也不錯,喜歡唱歌,家人們從來沒發現她有吸毒或神智不清的徵兆,不知道她是怎麼得到這些海洛因的。一名醫護人員說,這是她24年的職業生涯中遇過最年輕的吸毒過量患者,所幸女童經過治療後沒有生命危險,觀察幾天後就能回家。

匹茲堡警卡債更生方表示,吸毒問題在當地越來越嚴重,光是今年就已經有74個人死於過度食用毒品,平均每天也有8起吸毒過量送醫的案例。



行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率哪間銀行貸款利率低的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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洪嘉昇

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