信用卡債務整合











▲東森公益大使方妤送愛到偏鄉,反而覺得是自己被療癒了。(採訪撰稿/記者李彥慧;攝影剪輯/記者謝婷婷)

▲東森公益大使方妤親訪台東3所小學,與孩子們度過愉快的時光。(圖/記者謝婷婷攝,下同)

記者林債務協商繳款璟倩/台東報導

你今天的早餐吃了些什麼呢?是漢堡、蛋餅、包子還是三明治?是否對於大口享用早餐一事視為理所當然呢?難以置信的是在台灣許多角落,部分孩子要在每日晨間享用到溫熱美味的早餐,竟是奢侈的幸福!

11年來,東森慈善基金會集結東森購物會員們的愛心,將購物發票化為愛的早餐直送至偏鄉孩子們的手中,累積幫助超過2萬名孩童,無形中也在這些孩子們的心中種下一顆顆愛的種子。這些孩子們多半家中經濟不寬裕,隔代教養、單親或失親問題嚴重,甚至不少人是有一餐、沒一餐的挨餓度日,愛的早餐能讓孩子們到校之後,補充成長階段所需的營養,吃飽飽的肚子化為滿滿的學習動力,用愛迎接每一天。

▲東森公益大使購物專家方妤為孩子們準備早餐,將愛化作行動實際相伴。

今年(2017)東森購物專家方妤擔任公益大使,與東森團隊一同走訪台東地區,將東森購物會員及東森慈善基金會的愛心親自送往偏鄉部落孩子們的手中,接連三天走遍竹湖國小、忠孝國小及富山國小利吉分校,代所有東森購物會員及東森慈善基金會近距離傳遞愛與關懷,參與孩子們的生活。

▲孩子們天真的笑容與互動,完全不以生活為苦,反而是大人們在為他們的成長操心。

東森公益大使方妤有感而發說道:「這幾天下來,看到孩子們毫無戒心地迎接外人的天真模樣,被那份純真療癒、受益的反而是我。」方妤分享自己過去也是東森購物發票捐贈者其中一員,但從沒想到每次購物隨手按出的一個「同意捐贈」按鍵,背後竟真的是這麼多小孩子每日早晨的依靠。「不少孩子家裡沒有能力準備早餐,所幸透過師長們用心協助,申請到愛的早餐,每天才有熱騰騰的早餐可吃,但他們卻不為此而苦,當我問他們未來的夢想時,每個人都能堅定地回答出來,讓我感到相當驚訝!但我相信有天賦、有夢想的小孩子,就不會被環境所限制,即使沒有大城市的豐富資源,以無比堅定的決心去面對自己的未來、享受學習的樂趣,那才是生命真正動人之處。」

▲偏鄉的孩子們資源雖不若大城市,但在師長零距離的關愛與陪伴下,往往更能找到自己真正的志趣。

這次走訪台東三所小學,有件事情也讓方妤接收到滿滿正能量:「台灣教育師資並沒有因為偏鄉而有所差異,這些年輕老師們竟有許多都是從台北等大城市自願請調到花東地區,每個人都把學生當作自己的孩子,像半個爸媽一樣盡心盡力,可見熱血的優秀教師仍不在少數,家長們應該多給予老師們一些肯定與空間。」

▲方妤習慣攜帶小本子紀錄走遍各地時的感動,小孩子們隨筆畫畫充滿童趣。

她透露自己有一個特別的小習慣,每到一個地方旅行都會攜帶一小本子紀錄當下。「我不只自己畫,也邀請小朋友們畫,當時他們一湧而上的作畫真的好可愛,這個紀錄不需要是什麼有完整度的作品,為的是要記下當時最單純的那份感動,很怕自己回到城市後因為忙碌的生活會忘記這一切,哪天心倦了、累了的時候,再回來翻閱這幾頁,將更珍惜所擁有的一切。」

▲孩子們親手繪製的感謝卡片,集結成冊感謝東森慈善基金會與東森購物會員。

愛是具感染力的,透過老師們指導下,讓孩子們了解愛的早餐是源自陌生人的善意,讓孩子們相當感動,竟都主動回應長大後有能力也要幫助別人。下次當你手中緊握著早餐的時候,希望轉念珍惜自己的資源,可能的話,別忘記要一手吃早餐、另一手將購物發票捐給東森慈善基金會,化作無私的善,陪伴孩子們快樂成長。

?送愛到部落專題報導





工商時報【主筆室】

一向關注台灣企業競爭力與發展前景的資誠會計師事務所,15日公布「2017全球金融業企業領袖調查報告」。在全體受訪的486位金融業CEO中,有高達74%的受訪者認為科技已重塑或大幅改變產業的競爭模式。調查並預測,目前或在極短期之內,一半以上的人力將可由機器人和人工智慧(AI)取代。

有關數位科技日新月異的發展突破,顛覆與重塑傳統的產業競爭模式,其實已經不能算是新聞。而從高視角來看,這股由數位科技帶頭所掀起的浪潮,不只是現在進行式,而且可斷言目前其實只處於方興未艾階段。

人工智慧的快速發展,不只將帶來產業型態的改變,而且影響的層面也絕對不止於產業領域。事實上美國在去年底,也就是在歐巴馬總統任期將屆滿之際,就曾發布一份白宮特別報告,針對AI的發展前景提出警語。認為AI的廣泛運用,固然有助於提高產業的生產力,但除了推估美國將有近半的工作機會被取代,而使低技能、低教育水準的工作者首當其衝面臨失業危機之外,更因為資訊科技市場的本質是贏者全拿,該報告警告AI的經濟益處將落在特定的少數族群,而使得社會財富分配更為不均。

針對這種可能的發展演變,白宮報告除了建議美國政府應帶頭投資發展AI,同時也認為政府應教育美國人要為此一未來做好準備,並協助過渡階段的工作者,包括改善社會安全網,更積極介入、強化失業保險系統等措施。

引述美國的這份官方報告,無疑可以和資誠的這份調查報告相互印證。而儘管美國白宮報告對AI的發展提出不同角度思維的警告,但並非意謂著認為美國應停止或放慢AI研發與運用的腳步。畢竟潮流趨勢不可逆,尤其站在產業界的立場,如果不趕快急起直追,恐怕公司就沒有明天了!

然而,儘管產業界已經強烈感受到必須面對科技變革的挑戰,甚至在資誠的調查報告中,有2/3的CEO擔心科技革新速度對其營收成長造成威脅,卻僅有10%資產及財富管理業CEO有投資計畫;以及只有27%的CEO試圖尋求與其他企業及新興業者合作的機會。資誠會計師事務所因而點出,資產及財富管理業似乎較不願意創新。

這種明知應該轉型、創新,但具體作為卻是躊躇、猶豫的現象,也許可以印證知易行難的說法。但深入探究,CEO們說多做少,癥結就在於對於數位新科技的新營運模式,畢竟不如原有模式的嫺熟,另方面又割捨不下早已習慣的營運模式,結果原來的資產,反而成為創新、轉型的包袱。回顧從網路時代以來,多少當初獨霸一方的大企業,如生產拍立得的寶麗萊,或是柯達公司,就是面對變化反應遲緩,先後在2001年與2012年宣告破產。

儘管有這許多的前車之鑑,但除了資誠的調查報告點出資產及財富管理業較不願意創新之外,微軟日前所發布的「亞洲數位轉型研究」,不約而同的顯示在有關「亞洲企業具完整數位轉型策略市場排行」中,台灣在13個國家地區中,竟然是排在末段班的第10位,而墊底的竟然是日本與韓國。其中,台灣有高達83%受訪企業,贊同數位轉型是當務之急,卻僅有23%的企業具有完整的數位轉型策略。微軟報告因而不客氣的指出,台灣大多的企業在數位轉型僅停留在非常初始階段,甚至還有23%的受訪企業,其數位轉型策略是有限或是完全缺乏的。相較於名列前茅的印度、馬來西亞等國,包括台、日、韓的排名落後,再一次印證過往成功的資產反而會成為羈絆業者往數位轉型的包袱,而提供印、馬等國展現後進優勢的機會之窗。

沒有錯,往數位轉型知易行難,AI的發展既帶來新機,但也可能帶來新的問題。美國政府為此特別發表了「白宮報告」,相形之下,我們的政府在此議題上明顯滯後甚至失職。而產業界如果寄望自顧不暇的政府能伸出援手,協助數位轉型,只怕緩難濟急。所謂危機帶來轉機,業者更要從中找出生機,並發展出新商機,包括資誠和微軟的兩份調查報告,不約而同點出台灣產業朝數位轉型的困境,看來業者真是要下定決心,急起直追以自求多福了。

小額信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

卡債代償

即是信用卡、現金卡餘額代償,是以較低利率的貸款產品,為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。

本金

就貸款而言,本金指的是不含利息在內的借款金額,即不計應付利息的借款金額。

本金平均攤還法

每月償還不含利息在內的借款金額即為本金,而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算,初期繳款的金額會較高,但繳款越到後期則會隨著本金的償還,需支付的利息也會逐月減少,相對的還款金額也會逐漸降低。

助學房屋二貸利率貸款

在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款,學生畢業滿一年之後,才開始繳交利息,若畢業一年之內還款,只需繳本金即可,利息則是由政府來補助。

定存質借

在銀行或郵局的定期存款,定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求,又不想將定存解約、損失利息收入的話,「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。

金融卡借款

金融卡除了讓您提領現金外,還可以做「存摺透支貸款」,如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多,與銀行來往時間愈長,可借貸的額度也就愈高。

青年創業貸款

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請,第一年繳款可先繳利息,這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

信用卡

信用卡亦稱為塑膠貨幣;它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行,發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。

信用卡信用貸款

綜合小額信貸和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後,會有個專房屋貸款利率比較屬帳戶,日後每次繳還本金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至到此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

信用卡餘額代償

信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。

信用卡簡易信貸

只要持有信用卡每期繳款狀況正常,即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低,不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險,依信用卡的額度而訂,通常可貸款額度不高,還款期限也短。若延遲還款,將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。

信用貸款轉貸

將原有月付較高的信貸,轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務,爭取較低利率或延長期數,讓您月付更輕鬆。

信用額度

信用卡的信用額度即是消費額度,也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料,設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費,並享有循環信用的付款便利。

指數型信貸

通常係挑選國內十大銀如何貸款創業行,以一年期平均定儲利率當做指標利率,外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度,也會考慮到申貸者的信用評分而定,指數型信貸大多每半年更動一次利率,是為了要調整指標利率。

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洪嘉昇

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