人生往往會發生資金不足的時候

但要向親朋好友借錢又特別不好開口

如果你有金錢 債務方面的問題

何不讓貸款經理幫助您看看呢

 

免費諮詢專案請點右邊框框:

 


1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構沒工作借錢協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務：

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司個人信用小額借貸利率試算設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！

因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金缺錢怎麼辦融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。

觀念一：為增加價值而負債

確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。



觀念信用破產辦信用卡二：負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。



觀念三：釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，各家銀行信用貸款比較讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）

哪家銀行信貸利率最低

觀念四：要清楚複利的可怕

千萬別小看"複利+時間"的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。

被銀行停卡了，是否就無法申貸了嗎？

原則上，銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算)，目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡，滿5年即可辦信貸，若未清償完畢則無法辦理，但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可辦理信貸。

攤販想要貸款週轉，銀行是否會接受辦理？

若您是有執照或有店面是有機會可以申貸的，但若非上述情形，原則上 因為沒有收入證明，所以可能要用房子來做擔保評估或用持巳滿1年以上的信用卡來評估信用申貸。

若目急需錢怎麼辦前沒有工作，是否可申辦信用貸款呢？

若目前為剛離職小額借貸利息的狀態，則可申貸現金卡，但額度會有一定之限制，另外亦可由本部之理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式。

免保人的小額信用貸款大約能貸多少額度？

額度在10~120萬元之間，依個人提供資料來評定。

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?

只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受.您可以由專業的便利貸團隊來協助辦理貸款而不需要煩惱這樣的問題。

如何才能加速銀行審查的時間？

1.傳真時保持資料的完整性

2.要避免資料不清

3.資料保持最新

4.檢附資料所包含的期間

5.問清楚那些資料需要正本

為何信用貸卡債更生款會辦不下來?

凡申請信用貸款者，都須透過「小額貸款信用評分表」來評估您目前的經濟情形，只要信用總分在評比分數範圍內((依照各家銀行不同))，就有機會獲得貸款並決定您的貸款金額與利率。

短時間向銀行密集申請貸款和信用卡，還可以提出申請嗎？

若半年內查詢紀錄高達6-10次，則建議您3個月後再行申請辦理 。所以當您同時向多家銀行申請貸款，銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中，是否有分散借款之企圖，可能過件的機率就不高了。可由專業團隊便利貸為您評估 , 是否還有翻案之機會。

如果目前剛離職者，那又如何來申請貸款呢？

如果您剛離職，又迫切需要一筆現金，原則上可能只能辦理現金卡，不過利率高、額度又有限，另也可透過便利貸的專業服務，幫您評估是否還有其他可行之方式。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：

1.需附上清償證明，且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下哪裡可以借錢有房子可貸款嗎？

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算？

最低應繳金額的計算，通常包括：

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計怎麼借錢多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完協商繳不出來成。

有關個人信用卡整合負債信貸"小白"問題？

其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸？

民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！

銀行借貸與民間借貸的區別？

銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別？

民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！

民間借貸能相信嗎？

在社會上越來越多的民間借貸的出現，同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人，也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸，是不是民間借貸就很值得信任？假如是很值得信任的，怎麼又會出現那麼多的糾紛？ 民間借貸的樣式很多，風險也很大，並不是所有的民間借貸都可以相信，當然也不是所有的民間借貸都是非法經營，在不合法的民間借貸之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！因此在選擇民間借貸的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！

民間借貸有什麼好處？

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間個人信貸資格借貸的運作流程？

民間借貸運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發申請銀行個人信貸條件放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！

民間借貸利息的規定？

民間借貸的利息規定法源依據如下：

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。

刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正急需用錢) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號： 27年上第 520 號

要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當負債整合利率之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成沒工作房貸立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！

借貸要注意的事項有哪些？

借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：

1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；

2、要評估借貸的能力；

3、要瞭解借貸的用處；

4、要商討借貸的利率；

5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；

6、銀行信用貸款利率比較區分銀行借貸與民間借貸。

借貸三大忌！

借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。

但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：

1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；

2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；

3.根本不知道借貸的用途。

這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。

何謂二胎車貸?

二胎車貸是本身已有車子於名下 , 再去向銀行再申貸一筆款項 , 這就屬於二胎車貸 , 與新購車是不一樣的 , 新購車的利率和二胎車貸的利率是也是有差別的！

新購車利率幾乎都在5％以下

購二手車利率是10％～15％之間

二胎車貸幾乎都在15％～1債務協商貸款8之間不等

如現在我沒有收入，還能找台灣理財通辦理房屋二胎嗎？

貸款的評估主要是以房屋目前市價扣除一般銀行所承貸額度後之借款額度，因此無論您是否有工作皆無影響我們的服務。

如何判定中古車的貸款價格？

中古車多半是採議價方式來買賣，依照汽車狀況的不同價格也不一定，通常各銀行會有各行的鑑價方式，也會參考車主的買價及條件，再來做評定貸款額度的考量。由於中古車市場價格混亂，主要還是以銀行鑑定價格為主。

房地二胎的利息是如何計算？

本公司利率月息2~3%計算。而此數據會依據您提供的條件與資料多寡而定，越佳則利息越低。

當我要代辦土銀房屋增貸二胎，我必須要提供保人或房保嗎？

關於保人或房保基本上都是不需要提供的，只需要提供房屋小額借款利率的相關資料，由專業代書向地政事務所作一個簡單的二胎設定即可。

汽車還有貸款可以過戶嗎？

汽車在辦理汽車貸款時，貸款公司(或銀行)會向汽車監理所辦理車籍設定，即貸款期間不得變更車籍資料，等待貸款還清之後，貸款公司才會給您清償證明，讓您去汽車監理所辦理解除設定，因此在未還清貸款之前汽車是不可以過戶的。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整房屋抵押貸款合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。

工商時報【蔡惠芳】

人高馬大、外型陽光的型男俊哥世邦魏理仕台灣分公司董事總經理林俊銘，才回來台灣5年，40出頭的年紀，就深諳運動養生哲學，大大扭轉他的生活型態。

現在的林俊銘，擁有健康樂活的人生，靠著1年多來每天上健身房的好習慣，擺脫了「3,000公尺指標」的外號、高山症不再發作，而且藉由規律的運動，還有嚴格的飲食、作息、睡眠管理，甩肉7公斤多，還改善了體質、甩掉許多囤積已久的毒素，讓自己每天元氣滿分，健康狀態幾乎是人生最顛峰。

這短短5年，其實林俊銘也吃盡了令人暴笑又充滿淚水的苦頭，才激發出牡羊座永遠不服輸、永遠向自我挑戰的爆發力。

林俊銘早在15歲就被爸爸送到澳洲當小留學生，擁有新信用貸款利率最低南威爾士大學建築學士、雪梨大學商業碩士的學位，也是澳洲註冊建築師，在澳洲時，最喜歡高爾夫球、釣魚，反而不像澳洲人一般喜歡水上運動和極限運動。

2011年底，林俊銘臨危授命返回台灣，接掌當時虧損連連、人人都想遞辭呈的世邦魏理仕，出任董事總經理的寶座，壓力雖大，但也有緣結識許多愛爬山的朋友，許下「爬百嶽」人生目標。但是爆笑的是，鮮少爬山、出生之犢的林俊銘，第一次就爬玉山，結果才上去，「嘔吐物就像拋物線一樣的噴出！」胃部痙攣力道驚人，高山症立刻嚴重反應。

第二座山，林俊銘老神在在，挑戰南湖大山，結果才上山第二天，又開始狂吐、無法進食，甚至喝水都會吐，高山症更嚴重、更提早發作。

第三次挑戰奇萊連峰，行前醫生開了Diamox交代林俊銘先吃，結果爬到卡羅樓段崖，高山症又報到，接下來只能撐3天不能進食、喝水，甚至走到嚴重脫水、目光渙散、瞳孔放大，災情比上次更嚴重。

不過林俊銘還是不服輸，第四次挑戰能高安東軍山，這時導遊一看到名單有「林俊銘」三個字，立刻嚇一大跳，怎麼又來了，差點沒被列入登山黑名單；不過林俊銘這次不願讓山友擔心，有備而來，帶足了威而剛一整排、兩瓶氧氣，沒想到，才登山第一天就中獎了，開始狂吐，即使威而剛吃完了、氧氣統統用光了，還是無法進食，終於被山友們封了「3,000公尺指標」的外號，昏迷中的林俊銘這次只好中途撤退，被人叫救護車直接抬進醫院打點滴一整天。

經歷過有趣、噁心又充滿痛苦和淚水的四次登山遇難記，林俊銘決定暫時中止「爬百嶽」的人生理想，聽從醫生建議，先思考如何改善自我體質、強化心肺功能、提升氣血和肌耐力。因此，林俊銘開始了每天早晨上健身房鍛鍊的生涯，星期一到五，跑步機、飛輪、重訓、Free Weights、啞鈴和舉重等不同種類和部位的訓練，每天為時約45分鐘到1小時左右；星期六、日陪全家騎腳踏車，約半天。

另外，在飲食方面，林俊銘堅持環保，不吃魚翅，不吃微波爐食品；飲料方面，現在不吃加有冰塊的冷飲，幾乎只喝水，市面飲料也不喝。早餐以無糖豆漿取代牛奶，而且帶動全家都如此，加上麥片、Cereal（穀物）；午餐則以Subway這類輕食為主；晚上大多家裡吃，享用太太掌廚的清淡美食。

作息和睡眠方面，林俊銘徹底改掉以往拖到半夜2～3點才睡的習慣，現在早睡早起，晚餐後應酬或第二攤會推掉，晚上10點半躺到床上就寢。

迄今1年下來，林俊銘已甩肉7公斤多，西裝褲已經可以放進兩個拳頭，而且毒素排掉許多，每天起床神清氣爽，頭腦清晰，不易動氣，每天都是好心情，甚至更愛上信用借貸利率比較喜歡規律運動的自己，自信力更加分。

如今再應朋友邀約一起騎自行車上武嶺，挑戰一周環島，竟然大大成功，甚至連海拔高度3,275公尺的武嶺，林俊銘也終於成功征服這個高度，輕鬆突破「3000公尺指標」的高山症障礙，一點症候群都沒有。

現在的林俊銘，為自己許下「挑戰三鐵」的下一個願望，「要成為一個真正的台灣人，就要完成三件事：單車環島，攻頂玉山，泳渡日月潭。」林俊銘說，這些挑戰和企業經營一樣，不能猛衝，同時更有懂得何時使力、何時留力，何時加速、何時要放慢速度調節呼吸和體溫，才能成就大事。


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